המהות של פקטורינג המוניטרי, אם אתה טיפה מורכבים המינוח, היא שותפות מועילה של שני הצדדים, אחד מהם הוא בנק או ארגון מסחרי. תוכנית פשוטה פועלת על פי העיקרון: השותפים לסיים חוזה, והבנק מבטיח את זרימת הכסף במקרים אלה, כאשר הרווח הישיר מהעסקה טרם הגיע.
מה זה פקטורינג?
פקטורינג הוא שירות פשוט המאפשר קשרים עסקיים להתקיים בתוך החוק. עבור אדם שאינו מבין את המורכבות של פעולות בנקאיות, סיוע כזה אינו מובן. מהן המטרות של factoring - פשוט, רווחי החזרת החוב החוזה עבור החייבים כולל:
- הלוואה בנקאית ללא בטחונות;
- הערכת יכולת הפירעון של הלקוחות;
- ביטוח סיכונים הקשורים לסירוב של הקונה;
- - התאמת חשבונות חייבים.
שיתוף פעולה על בסיס של פקטורינג מאפשר לחברות עם מחזור כסף קטן להישאר לצוף במשך זמן רב, אשר הכרחי לפעילות הנכונה של הארגון כולו. לכן, סוגיית הבטחת פעילות הייצור או הפירמה נפתרת בגירעון של הכספים האישיים של החברה עצמה.
איך עובד פקטורינג?
המהות של פקטורינג טמונה בעבודתם של שלושה קבלנים מלאים. רצף של כל אחד מהם מוגדר בבירור על ידי תנאי החוזה:
- החברה (פקטורינג) מספקת שירותים או מוכרת מוצרים ללקוחות.
- החברה מספקת מסמכים לתמורה של הבנק המעידים על קיומו של חוב לחייבים.
- הבנק משלם את רוב החוב של החברה.
- הבנק והחברה מהווים חוזה לפיו החייב מחזיר את הכסף ישירות לבנק עם ריבית נוספת שנצברו.
תוכנית פשוטה מבטיחה את הייצור ללא הפרעה או מכירה של סחורות עד החוב נפרע במלואו. אז חברה עם מאזן פיננסי אישי מוגבל, מספק את תהליך הפיתוח שלה על חשבון הכספים שסופקו לה לסילוק זמני על ידי הצד השני (הבנק).
פקטורינג וויתור - הבדלים
פקטורינג ו forfaiting ממוקדים על הצרכים של הקונים. התוכנית, אשר מאפשר לך לשלם את החובות של החייבים, עובד ללא התחייבות התחייבויות. Forfaiting כרוך repurchasing חוב מ משאיל לשלם את זה. ההבדל בתוכניות למשיכת אדם שלישי הוא כי factoring משאיר את החברה עם הזכות לכבות את החוב בצורה נוחה עבור זה. ההבדלים העיקריים בין דרכים הפוכות להגשמת חובות החוב:
- את הפדיון של החוב;
- סיכונים משוערים;
- ויתורים מהבנק;
- את העובדה של השידור.
הזמן שבו המבצע (הפקטורינג לאחור) לוקח לא יותר מ 180 יום, אבל תנאי forfaiting נקבעים על ידי שנים. התכונה העיקרית של factoring היא חלקה של החוב, לאחר תשלום (כ -60% מהסכום הכולל), חשבון החוב קפוא. הריבית אינה עולה, אבל היכולת של החברה לפתח היא הרבה יותר יעילה ויציבה.
איך factoring שונים הלוואה?
לעתים קרובות אנשים שאינם הפנים factoring לפני, לבלבל את זה סוג של מימון עם ההלוואות. שונה לחלוטין במבנה של פעולות כספיות באמת לעזור לארגון עם חובות, אבל הם עושים את זה בדרכים הפוכות לחלוטין. ההבדל בין פקטורינג לבין אשראי:
- דרכים לפירעון החוב . הלוואות שנלקחו באחריות המיזם בבנק נכבים ישירות על ידי הלווה, אך גורם מימון נוצר מ חייבים.
- תנאי החזר החוב . ליחסי אשראי יש מושג מוגדר ומוגדר ואינם תלויים בצמיחת הכנסות החברה. פקטורינג במצבים שונים תלוי בתשלום נדחה בזמן אמת.
- תאריך תשלום הריבית . על פי הסכם ההלוואה, החייב עושה את הסכום הדרוש לא יאוחר מאשר מספר מסוים של כל חודש, אבל את הכסף עבור factoring מזוכה במועד תשלום החייב.
- ביצוע החוזה . כדי לקבל הלוואה, פרטית או אדם הצרכים תיעוד, אשר יכול להיות מאוד קשה לאסוף. פקטורינג משתמש במסמכים פשוטים יותר - חשבוניות או צ'קים.
- ריבית . עמלת הפקטורינג נכללת במלואה במחיר העלות, אך אין ריבית אשראי.
- שירותים נוספים . בנק שעיבד הסכם הלוואה עבור מיזם אינו מספק שירותים שאינם כלולים בחבילה הכללית. תוכניות של פקטורינג פתוח וסגור להרחיב ככל הנדרש.
כל סוג נפרד של הלוואה בנקאית יש מוזרויות משלה, יתרונות וחסרונות, אבל בתנאים שעלו עם חוב גדול של הארגון, factoring היא החלופה העיקרית הלוואות רווחי. המטרות של factoring ברורים - כדי לפשט את הבעיות הכספיות של החייב, אבל ללא הפסד עבור המלווה (מפעל פיננסי).
פקטורינג - היתרונות והחסרונות
מודרני factoring היא דרך אוניברסלית להתמודד עם חובות ללא פגיעה בייצור הנוכחי. תנאי פירעון החוב על ידי הבנק עשויים להיות שונים, ואת היתרונות של עסקאות מזומנים אלה לא תמיד ברור. לכל חוזה שנחתם עם ארגון בנקאי יש יתרונות וחסרונות משמעותיים, אשר צריכים להיות ידועים מראש.
יתרונות פקטורינג
היתרונות של פקטורינג, זמין לכל חברה עשירה או הפרט, הם ליצור תנאים נוחים לתשלום פיגור. בנוסף, הארגון אשר נקטו factoring יכול לצאת מהמשבר או בעיות כסף. פישוט העבודה עם החייבים הוא עוד ועוד ללא ספק של פעולות דומות.
פקטורינג - חסרונות
החסרונות של שירות צעיר אך יעיל של הבנק, כולל תנאים מורכבים של החוזה. תעריפים לא רווחיים, וריבית גבוהה ממש "אוכלת" את הכנסות הארגון מאספקת מוצרים. החסרונות של factoring הם בתיעוד המורכב ודיווח לבנק. המבצע של פירעון הלוואה לחייב אינו כרוך חד פעמי עסקאות, ואת מספר מינימלי של תשלומים מגיע 10.
סוגי פקטורינג ומאפייניהם
סוגי פקטורינג, אשר הוכיחו את עצמם כדרך יעילה לשלם את חובות קבוע של החברה:
- מימון;
- פקטורינג פתוח וסגור ללא מימון;
- פעולות מזומנים לפירעון חובות פתוחים וסגורים (פקטורינג רגרסיבי);
- הפקטורינג הפוכה עם זכות הטיעון ו בלעדיה;
- מקומיים ובינלאומיים.
בסיום חוזה פקטורינג (פקטורינג פתוח וסגור), ספק הסחורה הנחות לבנק (מוסד פיננסי) את הזכות לקבל חשבונות עו"ש ולשלמם. אז הבנק לוקח על עצמו התחייבויות זמניות לממן את הפיתוח של החברה, גביית אחוז מסוים של הסכום העתידי של החוב לטובתה.